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Mutuelle et prévoyance quand on est auto-entrepreneur

Ni la mutuelle ni la prévoyance ne sont obligatoires pour un indépendant. Mais sans elles, vous êtes très peu couvert : pas d'indemnités la première année d'activité, et des montants faibles ensuite. La prévoyance est souvent la plus importante des deux.

Mis à jour le 29 octobre 2026.

Mutuelle ou prévoyance : la différence

	Mutuelle santé	Prévoyance
Ce qu'elle paie	Vos frais de santé non remboursés (dentiste, lunettes, hôpital)	Un revenu si vous ne pouvez plus travailler (maladie, accident, invalidité)
Obligatoire	Non	Non
Prix indicatif	environ 60 à 190 € par mois selon les garanties	Selon le revenu à garantir : sur devis

Ce que vous touchez en arrêt maladie sans prévoyance

Pour un artisan, un commerçant ou un micro-entrepreneur en services, l'Assurance maladie verse des indemnités journalières, mais avec trois conditions :

12 mois d'activité minimum : rien n'est versé pendant votre première année ;
3 jours de carence : les indemnités commencent au 4e jour ;
un revenu minimum : en dessous, l'indemnité est nulle.

Votre activité	Chiffre d'affaires annuel moyen minimum pour être indemnisé (2026)
Vente de marchandises	15 800 €
Services commerciaux ou artisanaux	9 164 €
Activité libérale	6 943 €

L'indemnité vaut votre revenu annuel moyen (chiffre d'affaires après abattement) divisé par 730, avec un maximum de 65,84 € par jour pour les artisans et commerçants.

Exemple : 30 000 € de chiffre d'affaires par an en services, soit 15 000 € après abattement. L'indemnité est d'environ 20,55 € par jour, soit à peu près 620 € par mois. C'est ce trou que comble une prévoyance.

Les professions libérales relevant de la CIPAV ont des règles et des plafonds différents.

La mutuelle santé

Contrairement aux salariés, un indépendant n'a pas de mutuelle d'entreprise : il la choisit et la paie seul. Les prix moyens relevés en 2026 vont d'environ 59 € par mois pour une formule économique à 99 € pour une formule intermédiaire, et plus de 190 € pour une formule renforcée. Votre âge et votre lieu de vie font varier le prix.

Bon à savoirVotre conjoint est salarié ? Vous pouvez souvent être couvert comme « ayant droit » par sa mutuelle d'entreprise, parfois pour moins cher.

Et la loi Madelin ?

Elle permet aux indépendants de déduire leurs cotisations de mutuelle et de prévoyance de leur bénéfice imposable. Attention : elle ne s'applique pas en micro-entreprise. Elle concerne les indépendants au régime réel et les gérants majoritaires de SARL ou d'EURL.

Par quoi commencer ?

Vérifiez si vous pouvez être couvert par la mutuelle de votre conjoint.
Calculez ce que vous toucheriez en arrêt de travail avec le tableau ci-dessus.
Si vos revenus dépendent uniquement de votre activité, demandez un devis de prévoyance.
Comparez au moins deux ou trois offres de mutuelle en ligne, par exemple chez Alan.

Un comparatif détaillé des mutuelles pour indépendants arrive bientôt.

Et la RC Pro ?Calculer ce qu'il me reste